Como resumen del post anterior tenemos que los tipos de interés estaban bajos, los bancos no ganaban tanto dinero y lo que hacían era pedir y dejar más cantidades y con más riesgos para mantener beneficios.
El problema del invento es que los bancos necesitan equilibrar sus cuentas según “Las normas de Basilea” así que no pueden prestar todo el dinero que quieran, ni pedirlo todo lo que les venga en gana a los bancos extranjeros. Para evitar romper las reglas encontraron una solución, agrupar las hipotecas y venderlas como si fueran muñecas o legos. De esta manera conseguían tener las cuentas equilibradas. Estos paquetes contienen tanto hipotecas de las malas (subprime) como las menos malas (prime). De esta manera se crearon otras empresas con participaciones de bancos, empresas de capital riesgo, fondos de inversión… que se encargaron de comprar los paquetes de hipotecas, y estas al no ser bancos no habían de cumplir “las normas de Basilea”
Aquí entran en escena las empresas que se dedican a clasificar (auditar). Crearon un sistema de puntuación que va desde AAA, lo mejor, pasando por AA, A, BBB, BB… que es de lo peorcillo. Las empresas que compraban los paquetes con muchas B, las que se arriesgaban más, hacían una especie de “juegos financieros” para conseguir re-puntuarlos y así pareciera que eran grandes inversiones en vez de grandes riesgos.
Mientras los NINJA (recordemos los que poseen hipotecas de más riesgo) pagaban religiosamente todo iba de lujo, los juegos financieros se disimulaban bien. Pero de repente los tipos de interés han comenzadon a subir, el mercado inmobiliario ha comenzado a caer, y los NINJA están comenzando a no poder pagar. ¿Qué esta pasando entonces? Pues que comienza la crisis, el montaje está comenzando a petar, y da igual que se estén inventando otros juegos financieros para cubrirse las espaldas, la cosa no aguanta más. Y así es como ha comenzado la crisis, los que realmente son buenos bancos o inversores, los que no se han metido en el meollo de la construcción o han ido por las AAA, no están preocupados y en un futuro próximo, si no es que ahora mismo, comenzaran a ganar mucho dinero. Mientras los que ha estado jugando con los números se están comenzando a picar las manos, les falta dinero y comienzan ha haber pérdidas. Los bancos necesitan dinero para pagar los préstamos, pero como los tipos de interés están muy altos no pueden pedir como antes.
Y aquí es donde estamos, los bancos no tienen, con lo que no prestan. Los bancos europeos y reservas federales se están viendo obligados a inyectar liquidez. Y para colmo, como no hay dinero se compra menos, que provoca menos trabajo, esto más despidos con lo que hay más dificultades para pagar las hipotecas y ya se ha entrado en el círculo!!
En estos momentos nadie sabe donde está el dinero y ni sabe cuánto se debe (depende de los juegos financieros pero claro, si se intenta destapar eso pueden cortarse muchas cabezas!!!) y mientras, los que tienen dinero y nada que ver con las hipotecas (los del petróleo por ejemplo) ahora mismo están haciendo el negocio del siglo comprando barato ya que los bancos necesitan liquidez y se están deshaciendo de acciones y patrimonios.
El problema del invento es que los bancos necesitan equilibrar sus cuentas según “Las normas de Basilea” así que no pueden prestar todo el dinero que quieran, ni pedirlo todo lo que les venga en gana a los bancos extranjeros. Para evitar romper las reglas encontraron una solución, agrupar las hipotecas y venderlas como si fueran muñecas o legos. De esta manera conseguían tener las cuentas equilibradas. Estos paquetes contienen tanto hipotecas de las malas (subprime) como las menos malas (prime). De esta manera se crearon otras empresas con participaciones de bancos, empresas de capital riesgo, fondos de inversión… que se encargaron de comprar los paquetes de hipotecas, y estas al no ser bancos no habían de cumplir “las normas de Basilea”
Aquí entran en escena las empresas que se dedican a clasificar (auditar). Crearon un sistema de puntuación que va desde AAA, lo mejor, pasando por AA, A, BBB, BB… que es de lo peorcillo. Las empresas que compraban los paquetes con muchas B, las que se arriesgaban más, hacían una especie de “juegos financieros” para conseguir re-puntuarlos y así pareciera que eran grandes inversiones en vez de grandes riesgos.
Mientras los NINJA (recordemos los que poseen hipotecas de más riesgo) pagaban religiosamente todo iba de lujo, los juegos financieros se disimulaban bien. Pero de repente los tipos de interés han comenzadon a subir, el mercado inmobiliario ha comenzado a caer, y los NINJA están comenzando a no poder pagar. ¿Qué esta pasando entonces? Pues que comienza la crisis, el montaje está comenzando a petar, y da igual que se estén inventando otros juegos financieros para cubrirse las espaldas, la cosa no aguanta más. Y así es como ha comenzado la crisis, los que realmente son buenos bancos o inversores, los que no se han metido en el meollo de la construcción o han ido por las AAA, no están preocupados y en un futuro próximo, si no es que ahora mismo, comenzaran a ganar mucho dinero. Mientras los que ha estado jugando con los números se están comenzando a picar las manos, les falta dinero y comienzan ha haber pérdidas. Los bancos necesitan dinero para pagar los préstamos, pero como los tipos de interés están muy altos no pueden pedir como antes.
Y aquí es donde estamos, los bancos no tienen, con lo que no prestan. Los bancos europeos y reservas federales se están viendo obligados a inyectar liquidez. Y para colmo, como no hay dinero se compra menos, que provoca menos trabajo, esto más despidos con lo que hay más dificultades para pagar las hipotecas y ya se ha entrado en el círculo!!
En estos momentos nadie sabe donde está el dinero y ni sabe cuánto se debe (depende de los juegos financieros pero claro, si se intenta destapar eso pueden cortarse muchas cabezas!!!) y mientras, los que tienen dinero y nada que ver con las hipotecas (los del petróleo por ejemplo) ahora mismo están haciendo el negocio del siglo comprando barato ya que los bancos necesitan liquidez y se están deshaciendo de acciones y patrimonios.
Este es un pequeño resumen sin entrar mucho en detalles, solo espero que os haya aclarado un poquito el tema y que no os haya asustado mucho!!!!
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